中英爱守护---又一款不分组的重疾险上市了！
文章发布于：2019-10-21 18:02:24
目前国内的多次赔付重疾险市场还处于起步阶段，多次赔付的产品大多是分组赔付，只有中意人寿的悦享安康是不分组、赔两次。这次终于有竞品了，就是中英的这款“爱守护”。
产品特色
2 次重疾赔付：80种重疾赔付不分组
2 次轻症赔付：20种轻症赔付不分组
1 次恶性肿瘤关爱金：额外赔付20%
2 免：轻症、重症双豁免
30万保额以上19年缴费，实实在在让利客户1年
保障责任
重大疾病保险金：80种重大疾病，不分组，最多给付2次。初次确诊并赔付1种重疾后，继续享受额外79种重疾保障。两次重疾间隔期365天；
轻症保险金：20种轻症疾病，不分组，最多给付2次。每次给付20%保额。每组疾病给付次数一次为限，两次轻症间隔期180天；
恶性肿瘤关爱金：初次确诊恶性肿瘤，额外给付20%基本保额，限80岁前；
身故保障：被保险人身故时未满18周岁，返还已交保费；年满18周岁，给付基本保额；
保费豁免：被保险人首次罹患20种轻症 80种重疾后，豁免余期保费；
投保人豁免（可附加）：投保人罹患20种轻症、80种重疾、身故、全残均可豁免余期保费。
中意人寿悦享安康重大疾病保险首创重疾、轻症不分组之后，中英人寿紧随其后，也推出一款重疾、轻症不分组的产品——中英爱守护！
这真是好事一件呀！ 相信以后不分组的重疾险产品会越来越多！这两款产品到底孰优孰劣？我们来比较一番。
第一：比公司
两家公司都是中外合资公司，股东实力均不容小觑！🙈 中资股东不用小驿介绍，大家都懂的。💫 外资股东方面：中意人寿外资股东忠利保险有限公司是意大利最大的保险公司，所属的忠利保险集团是世界最大的保险集团；而中英人寿外资股东英国英杰华集团是英国最大的保险服务提供商，同时也是世界第六大保险集团。
另外，不管是从成立时间、注册资本，还是原保费收入、偿付能力、风险评级方面比较，两家公司都不相上下。👏
第二：看产品
投保规则
一、从投保年龄来看，悦享安康有明显的优势，从出生7天-65周岁，而爱守护（尊享版）最高投保年龄只能到50周岁。
二、从交费期间来看，悦享安康交费年期可选择性更大，可以选择趸交、5年、10年、15年、20年交费；而爱守护（尊享版）默认选择19年交。
产品责任
重 疾
除保障的病种数量有所不同：悦享安康50种，爱守护（尊享版）80种；其他方面基本相同，等待期都是90天，都可以赔付二次，间隔等待期均为365天。
一、关于重疾赔付的间隔等待期，很多产品已经是180天，长城吉祥人生更是缩短到90天，所以悦享安康和爱护守（尊享版）365天的等待期显得略长。
二、关于病种保障方面，前25种都相同，剩下的病种当中，爱守护（尊享版）还包含了儿童高发的严重川崎病、I型糖尿病、严重哮喘等，而悦享安康在病种保障上处于劣势，不适合儿童投保。
轻 症
悦享安康轻症10种，爱守护(尊享版）轻症20种，均可赔付二次，每次额外赔付保额的20%，但是爱守护（尊享版）每次轻症之间无间隔等待期，而悦享安康需要365天。
一、关于轻症赔付的间隔等待期，很多产品已经没有啦，比如：恒大的恒久健康，长城的吉祥人生...... 所以，爱护守（尊享版）轻症无间隔等待期也算是顺应了市场，点赞；而悦享安康365天的间隔等待期，感觉有一个世纪那么漫长😭
二、关于病种保障方面，因为保监会对轻症并没有统一的要求，因此轻症的种类和定义各家保险公司区别很大，所以往往轻症能够看出一个产品的好坏。
1、高理赔率病种PK
从历年的理赔数据来看，理赔率最高的四种轻症：极早期恶性肿瘤及恶性病变（含原位癌）、不典型心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术。悦享安康都包含了，而爱守护（尊享版）缺少了冠状动脉介入手术，硬伤呀！
2、相同病种条款定义PK
具体定义见条款，前者为悦享安康，后者为爱守护（尊享版）
✅ 极早期的恶性肿瘤或恶性病变
悦享安康将因感染艾滋病毒或艾滋病期间所患恶性肿瘤不在保障范围内写入条款，而爱守护（尊享版）并没有。所以，爱守护（尊享版）本条款定义更宽松！
✅ 视力严重受损
爱守护只给出一个标准，只要低于这个标准就可以获得理赔；而悦享安康给出了一个数值区间，你必须在这个区间之内才能够得到理赔。所以，爱守护（尊享版）本条款定义更宽松！
✅ 较小面积III度烧伤
悦享安康只要烧伤面积达到全身体表面积的10%以上就可以获得理赔，而爱守护（尊享版）必须达到15%以上。所以，悦享安康本条款定义更宽松！
✅ 重度头部外伤
悦享安康只要达到定义的三个条件中一个就可以获得理赔，而爱守护（尊享版）只有达到条款中唯一的要求才能获得理赔。所以，悦享安康本条款定义更宽松！
恶性肿瘤保险金
爱守护（尊享版）如果被保险人在年满 80 周岁前（含 80 周岁生日当天）初次发生并确诊患恶性肿瘤，在给付重大疾病保险金的同时，再按合同基本保额的20%额外给付恶性肿瘤关爱保险金，悦享安康没有！
身 故 责 任
两款产品身故责任方面，都是18岁后身故赔付保额，合同终止；但18岁之前身故，悦享安康是所交保费和现金价值两者取大，爱守护（尊享版）则是返还保费。
豁 免
两款产品均自带被保险人重疾、轻症豁免
第二：比费率
说完了产品责任，我们一起来看看费率：
从上表可以看出，相同保额和缴费年期的情况下，悦享安康比爱守护（尊享版）不管是年缴保费，还是总保费都便宜了不少！！！😅
注：爱守护（尊享版）保额超过30万，免交最后一年保费，实际交费19年！
第四：比服务
中英人寿爱守护（尊享版）单件主保费超过3000元，就将拥有重疾绿通服务及SOS全球救援！虽然绿通卡使用期是一年，但是何时开卡并没有具体要求！所以，绿通卡可以留到关键的时候用！✊
而中意人寿暂时没有开通就医绿通服务！但会对星级会员提供了相应的服务：
总 结
都是不分组的产品，各有各的优点。悦享安康最大的优势是重疾赔付之后轻症责任仍然有效，爱守护的核心竞争力在于病种保障全面，80周岁前罹患恶性肿瘤，额外赔付20%保额，轻症赔付无间隔等待期。当然，这两款产品也都有各自的缺点，比如：爱守护（尊享版）轻症不含冠状动脉介入手术，悦享安康病种保障不全面等。
没有任何一款产品可以覆盖100%的风险，适合自己的就是最好的！✌
