女性买重疾,重点考虑这三点!
文章发布于:2021-05-27 13:40:23
女性买重疾险,应该考虑哪些方面?
最基础的东西,男人跟女性,其实并不多。
一句话概括:
保得全,赔得多,价格还得划算。
这几个基础条件满足了之后,再关注一下。
实际重疾理赔中,女性有哪些疾病更容易出险?
针对性地做一下加强,也就差不多了。
在分析了大量理赔数据后,我发现有3点值得关注。
1. 从出险情况看,重疾似乎更青睐女性
比如2020年平安人寿的理赔年报,男人和女性的重疾出险率比例为42:58。
太平洋人寿的数据显示,男人和女性的重疾出险率比例为47:53。
此外,新华人寿的理赔报告中,女性重疾理赔占比58%,男人占比42%;
太平人寿的重疾理赔报告中,女性重疾理赔占比62%,男人占比38%。
这些结果,和我们通常认为的“男人比女性更容易得重疾”的印象,恰好相反。
也许这跟女性更有风险意识,更愿意买保险有关系。
但不得不说,当代女性在职场和家庭的双重压力下,健康状况确实存在很大隐患。
2. 重疾发生率剧增、发生年龄提前
这两点,大家心里估计都有数。
毕竟我们这代人,熬夜加班、刷剧、日常点外卖、缺乏运动、抱着手机电脑一整天都是常事。
健康情况容易亮起红灯,自然也没啥意外。
关于这点,保险公司的理赔数据也能展现:
2013-2020年间,女性的重疾发生率,是2006-2010年间的1.55倍。
男人的数据相对好点,重疾发生率是2006年的1.18倍。
其中,在18-57岁期间,也就是小方格的部分,女性的重疾发生率都比过去高。
尤其是在24岁-36岁之间,也就是红色的部分,女性重疾发生率涨幅超过100%。
在大家以往的印象里,重疾出险人群都集中在50岁、60岁、甚至70岁往后。
而真实的情况却是,目前的年轻人,尤其是女性,得重疾的概率也并不低。
并且还一直在走高。
年轻的姑娘们啊,大家可得长点心。
3. 绝大部分女性出险,是因为癌症
癌症是出险最多的重疾,这毫无疑问。
但具体到两性上,也有一些差别。
根据中国再保险的数据,在青年群体(18-39岁)的重疾理赔中,女性癌症占比87.2%,男人仅为55.5%,相差30%左右。
中年群体(40-59岁)的重疾理赔中,女性癌症占比81.5%,男人为50.1%,也相差30%左右。
图片来源:中国再保险
相当于100个女性重疾出险人,就有80多个是癌症导致的。
这个比例非常夸张,足以引起警惕。
值得安慰的是,女性高发的重疾,主要集中在甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、宫颈癌等等。
在过去10年内,这些癌症在医学上已经取得了巨大进步,5年生存率不断提高。
目前最新的数据显示,女性患癌的5年生存率超过70%。
也就是说,经过合理的医学治疗,就算患了癌,还是有不小的希望正常生存的。
简单总结下,女性在重疾出险上,主要有几个特点:
重疾发病率上升、呈年轻化趋势、癌症是女性重疾第一杀手等等。
基于此,我们女性在挑选重疾险时,要特别注意以下几点:
1. 尽早配置,覆盖更长的保障周期
2. 有重疾额外赔付,覆盖重大责任期间
3. 尽量附加癌症多次赔,保障癌症转移、复发的风险
4. 价格合理,性价比高
以上三点,对于大部分姐妹,基本上适用。
但是,毕竟每个投保人的情况不同,对于实际投保时,大家可能有的其他个性化要求:
比如说,预算想再降点、家族有其他遗传病史、或者预算更高,想要保障继续加强、或者不满足投保地要求、或者保额有限制,不能满足个人需求、以及有一些健康异常,担心买不到满意产品的——
等等情况。
大家如果还在纠结的,或者有其他疑问,可以联系身边的华凯保险经纪人针对个人的问题进行详细沟通。