【养老那些事】缴纳社保15年，退休可以领多少钱？

正所谓“退休养老，生活美好”，天天睡到自然醒，不用再被闹钟惊醒，不用再受早晚高峰通勤的苦，还可以领到养老金，相信这是很多打工人畅想的生活。

但是，养老金究竟能有多少？相信很多小伙伴都不太清楚。

基本养老金的计发遵循“多缴多得，长缴多得”的原则。具体金额与个人累计缴费年限长短、缴费水平高低、个人账户金额多少、退休年龄的大小、当地职工平均工资高低都有直接关系。

职工养老保险能有多少养老金？

想要知道以后能拿到多少养老金，就要先了解养老金的计算公式。

每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金。

这里面会涉及到三个概念：

个人账户养老金：个人之前缴纳的养老金总额 ÷ 计发月数（139 个月）

基础养老金：（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

本人指数化工资：（目前自己的工资 ÷ 目前的社平工资）× 退休时的社会平均工资

举例：

45岁的李先生，每个月工资是5000元，那么他每个月要交的养老保险是这些：

个人缴纳：5000×8%=400元（个人账户）

单位缴纳：5000×16%=800元（统筹账户）

假设社会平均工资为7855元，李先生每年的工资与社会平均工资的涨幅一致，都按5%的速度上升。

那么在 李先生 60岁退休时，一共累计交了31.9万。在退休后的第一个月，李先生领取的养老金是：

 

首月个人账户养老金：31.9 万 ÷ 139（60岁对应的计发月数）= 2235 元

首月基础养老金：7855*( 1.05^16 )*(1 + 5000 / 7855 ) / 2 * 15 % = 2105元

把这两个账户加起来，第一个月合计领取的金额是4340元。

小保计算了从 60 岁到 80 岁一共能领多少钱，如下表：

（为方便计算，社平工资按5% 增长）

通过计算可以得出，小李从60岁到80岁的时候，一共可以领取约122万元社保养老金。

当然这里没有考虑到几十年后的通胀问题，不过养老保险的个人账户每年会有不固定的利息，如果加上这部分利息收入，实际收益可能会更高。

但是可以看出，由于个人账户养老金相对固定，与社平工资无关。因此，社保养老金的合计领取和不断上涨的社平工资之间存在着越来越大的差距。

多地交养老保险，最后在哪领？

对于在多个城市工作过并缴纳过社保的人来说，退休后养老金只能在一个地方领取，养老金的领取地点是根据“户籍地优先、从长、从后计算”的原则来确定的。

小保整理了常见的几种情况：

1.只有一个城市养老保险缴满了10年：在缴满10年的城市领取养老金

2. 在多个城市都缴满了10年：在最后一个缴满10年的城市领取养老金

3. 没有城市缴满 10 年：回户籍地领取养老金

举例：

如果小李在户籍地北京工作缴纳社保，而且一直没有离开过，那么小明的养老金就是在北京领取。

 

如果小李毕业后在深圳工作8年，后来去了郑州，在郑州工作了10年以上，都按规定在两地缴纳了社保，那么小李的养老金领取地则为郑州。

 

再比如说，小李先后在北京和深圳都工作了10年以上，并且都一直按规定在当地缴纳社保，那么小李的养老金领取地则是最后一个缴纳满10年的深圳。

 

最后一种情况是如果小李在很多城市工作，但是都没有缴纳社保满10年，那么养老金就要在户籍地也就是北京领取。

小保这里要特别提醒大家注意的是，如果我们确定养老金领取地之后，一定要在退休之前，将各地的参保记录转移到养老金领取地，因为如果没有转移到一起的话很有可能因为缴纳的年限不够而失去领取的资格。

不幸离世，剩下的养老金怎么办？

依据《社会保险法》第十四条规定，参加职工养老保险的参保者个人死亡的，个人账户余额可以继承。第十七条规定：参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金。

不过要注意，公司帮忙交到统筹账户中的钱是无法继承的。但是，个人账户的钱能够连本带息由家属继承，只是会扣掉已经领取的那部分。

也就是说，参保者万一不幸身故，其家属可凭身份证，死亡证明等到当地社会保险经办机构领取参保者个人账户余额，同时可以申请领取丧葬补助金和抚恤金。

写在最后

相信大家看到社保养老金和社会平均工资的差距也不由得对退休后的收入水平产生隐隐担忧。其实，大家也不用过分忧虑，社保养老金仅仅是我国养老保障体系的一部分，起到最基础保障的作用。

而想要高品质的退休生活还需要体系中的另外两部分“企业年金和职业年金”和“个人储蓄型养老保险和商业养老保险”进行补足。我们将在之后的推文中为大家详细介绍这两类养老计划如何为我们的老年生活提供更为丰厚的收入回报。泰康之家养老社区一直在这儿等你，想要了解更多就快来联系我吧！