3分钟，搞清百万医疗险和重疾险的区别

经常有不少小伙伴问小编：是不是有了百万医疗险，就不需要重疾险了呢？

这是一个小编经常被cue到要回答的问题，但这个问题真的很难用一句话就能解释清楚，所以，今天我们就一起看看这两者的区别在哪里？百万医疗险能不能代替重疾险呢？

不忽悠，我们先说答案：两者不能互相代替，各有各的作用。

重疾险是给付型保险，买了它，一旦生病了，符合理赔条件，保险公司给付保额，这笔钱可以作为治疗费用、康复费用、误工费用、营养费用等，不限制用途，被保人自由支配。

而百万医疗险是报销因患病而产生的医药费用。

百万医疗险是报销补偿型保险，买了它，相当于给自己找了个会计。生病住院了，保险公司来报销因患病而产生的医药费用，给付金额最高不会超过实际费用。

总结下来，相比重疾险，百万医疗险还有一个比较大的“短板”：

医疗险只能报销我们的医疗费用，但是不能解决所有医疗费用，也不能解决我们的家庭经济风险问题。

目前市场上有不少医疗险放宽了社保用药的限制，但是对就医治疗的医院或使用的药物还是有一些限制的，另外，被保人想住特护病房、雇佣护工等服务，这些是不在百万医疗险报销范围内的。

同时，罹患重疾，就意味着无法继续工作、收入中断，即使治疗费能通过医疗险报销，但因为我们生病后，赚钱能力大不如前，就会面临孩子上学、房贷问题、赡养老人、后期康复治疗等严重的家庭财务危机问题。

如果我们持有重疾险，重疾险保额充足就能解决或降低家庭面临财务困境的风险。

因为重疾险的本质是收入损失险。只要符合条款约定，就可以一次性拿到几十万或上百万的赔付金，拿到钱后具体怎么花、花多少，都可以由自己来定。

可以用来支付医疗费用，也可以用来交孩子的学费、还房贷还车贷，甚至可以请个专业的看护。

还有，百万医疗险最大的风险是停售，一旦停售再也无法续保了。而长期重疾险是保证续保的，能提供长期稳定的保障。

说说结论：

百万医疗险和重疾险都有自己独特的功能，不能片面地说哪个更重要。不同的险种解决的问题不一样。保险配置一定要因人而异，要了解自己的需求，不能盲目跟风，不同时期根据自己的收入和家庭条件来调整，才能挑选到适合自己的保险。

举个栗子：

小李同时买了一份百万医疗险和一份重疾险。

半年后，小李不幸罹患了癌症。她的医疗费用可以用百万医疗险来报销，再用重疾险支付康复期间无收入的日常开销，比如还车贷房贷，用于子女教育，买营养品，请护工看护等等。